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Entre la voiture familiale, la moto pour le week-end ou encore un utilitaire ou un scooter pour votre enfant, il n’est pas rare de cumuler plusieurs véhicules chez soi. Le problème, c’est que chaque contrat d’assurance vient alourdir le budget annuel. Et à force d’empiler les contrats, on finit parfois par payer plus que nécessaire.
La bonne nouvelle, c’est qu’il existe plusieurs leviers pour réduire la facture sans rogner sur les garanties essentielles. Un peu de tri et quelques comparaisons suffisent souvent à faire baisser le coût global. Dans cet article, nous voyons les différentes solutions qui existent pour faire baisser le prix de vos assurances auto/moto.
1 – Faites le ménage dans vos contrats
Ça paraît évident, et pourtant ! Quand les véhicules ont été achetés à des périodes différentes, il est fréquent que les assurances aient été souscrites chez plusieurs compagnies. Avec le temps, les besoins évoluent, mais les contrats, eux, restent souvent inchangés.
Avant même de débourser un euro ou de vous engager dans une négociation avec votre assureur, la première chose à faire est un état des lieux.
Commencez par regarder ce que vous payez réellement. Comparez les garanties, les franchises et les options. Certaines protections sont peut-être devenues inutiles, tandis que d’autres font doublon. Ce simple état des lieux permet déjà de repérer des économies faciles à réaliser.
2 – Regroupez vos véhicules chez le même assureur
La plupart des compagnies récompensent les clients qui leur confient plusieurs contrats. C’est naturel : avec un seul contrat, vous représentez un “petit compte” pour dire les choses vulgairement. Avec deux ou plusieurs contrats au sein d’un même assureur, vous commencez à avoir un peu plus de poids.
Une remise sur les cotisations, un geste commercial ou des frais réduits sont des pratiques assez courantes dans ces cas là.
Attention toutefois à ne pas regarder uniquement le prix. Une réduction de quelques dizaines d’euros sur le contrat ne compense pas forcément une baisse importante des garanties indiquées.
Vérifiez par exemple si vous avez bien besoin d’une garantie tous risques sur un véhicule ancien, si la garantie valeur à neuf est toujours pertinente ou encore si des options comme l’assistance 0 km, le prêt d’un véhicule de remplacement, la protection juridique ou la garantie des accessoires correspondent toujours à votre usage.
Prenez le temps de comparer les deux aspects avant de changer d’assureur.
3 – Adaptez chaque contrat à l’utilisation du véhicule
Tous vos véhicules ne roulent probablement pas autant. Pourquoi les assurer de la même manière ?
Une moto qui ne sort qu’aux beaux jours n’a pas les mêmes besoins qu’une voiture utilisée tous les jours. De la même façon, un scooter réservé aux trajets urbains ou une voiture secondaire qui parcourt moins de 5 000 kilomètres par an peuvent souvent bénéficier d’une formule plus adaptée.
Plus le contrat colle à l’usage réel du véhicule, moins vous risquez de payer pour des garanties dont vous ne vous servirez jamais.
4 – Comparez régulièrement les offres
Beaucoup d’automobilistes et de motards restent chez le même assureur pendant des années sans vérifier si leur contrat est toujours compétitif.
Pourtant, les tarifs évoluent régulièrement et les écarts peuvent être importants d’une compagnie à l’autre.
Avant de renouveler vos contrats, prenez quelques minutes pour comparer les offres disponibles. Vous trouverez notamment plus d’informations sur les prix pratiqués et les critères qui influencent le montant d’une assurance auto grâce à un comparateur spécialisé.
Lorsqu’on possède plusieurs véhicules, quelques dizaines d’euros économisés sur chaque contrat finissent rapidement par représenter une somme intéressante sur l’année.
5 – Pensez aux assurances au kilomètre
Certains véhicules ne roulent pas assez pour justifier une assurance classique.
Si votre moto reste au garage une bonne partie de l’année ou que votre voiture secondaire ne sert qu’occasionnellement, une formule basée sur le kilométrage peut être une bonne option.
Vous payez alors en fonction de votre utilisation réelle, ce qui peut faire baisser sensiblement la cotisation annuelle.
6 – Réévaluez la valeur de vos véhicules
Une erreur fréquente consiste à conserver pendant des années une assurance tous risques sur un véhicule qui a fortement perdu de sa valeur.
Au fil du temps, il peut être plus intéressant de passer sur une formule intermédiaire ou au tiers, surtout si le coût des réparations dépasse largement la valeur du véhicule. Cette réflexion mérite d’être menée régulièrement, notamment pour les motos et les voitures de plus de cinq ou six ans.
7 – Ne négligez pas votre bonus
Le bonus-malus reste l’un des critères qui pèsent le plus dans le calcul d’une prime d’assurance.
Conserver un bon historique de conduite permet de profiter de tarifs plus avantageux sur le long terme. Éviter les sinistres responsables est donc aussi une manière de faire des économies, parfois bien plus importantes qu’une remise commerciale.
8 – Ajustez les franchises si nécessaire
Dernier point souvent oublié : le montant de la franchise.
Accepter une franchise un peu plus élevée peut faire baisser la cotisation annuelle. Cette solution s’adresse surtout aux conducteurs expérimentés qui déclarent peu de sinistres. En revanche, mieux vaut rester sur un montant que vous seriez capable d’assumer si un accident venait à se produire.
Ce qu’il faut retenir
Assurer plusieurs véhicules ne doit pas forcément rimer avec budget qui explose. En prenant le temps de revoir vos contrats, d’adapter les garanties à l’utilisation de chaque véhicule et de comparer les offres du marché, il est souvent possible de réduire la facture sans perdre en protection.
Quelques vérifications tous les deux ou trois ans suffisent généralement à éviter de payer pour des garanties devenues inutiles. Et quand on additionne les économies réalisées sur une voiture, une moto et un scooter, le résultat est loin d’être anecdotique.